指付通CEO陳曉峰：生物識別技術(shù)將科幻變成現(xiàn)實(shí)
2011-01-21 15:40 理財(cái)一周報(bào)
導(dǎo)讀：指紋支付，無需錢包，無需現(xiàn)金，曾經(jīng)在科幻電影里看到的場景，如今成為了現(xiàn)實(shí)。
指紋支付，無需錢包，無需現(xiàn)金，曾經(jīng)在科幻電影里看到的場景，如今成為了現(xiàn)實(shí)。
“指付通”（指紋支付）業(yè)務(wù)是上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司（公司品牌“立佰趣”，英文品牌“Live By Touch”）與合作銀行聯(lián)合為個(gè)人用戶推出的憑手指指紋無密碼的電子支付業(yè)務(wù)。立佰趣（Live By Touch）成立于2006年，是一家以生物識別技術(shù)為核心的應(yīng)用運(yùn)營公司，而“指付通”則是其推出的具有世界最先進(jìn)水平的第一個(gè)生物識別技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)品。
據(jù)記者了解，“指付通”是將傳統(tǒng)的刷卡認(rèn)證變?yōu)樯镒R別認(rèn)證，不需要任何介質(zhì)（例如銀行卡）便能支付。僅運(yùn)營一年便在2010年末經(jīng)慎重挑選，婉拒了花旗集團(tuán)、金光集團(tuán)、軟銀等眾多國際資本，最終接受中金、聯(lián)想、鼎暉等在內(nèi)的世界一流財(cái)團(tuán)的巨額注資，總金額5億元人民幣。
“指付通”創(chuàng)辦人陳曉峰介紹，“指付通”以生物識別為核心的技術(shù)更具優(yōu)勢，他用“無介質(zhì)認(rèn)證”五個(gè)字概括了“指付通”業(yè)務(wù)?！白鳛槿袊酥寥珌喼尬ㄒ坏囊患易鲋讣y支付的公司，立佰趣的一切都是一種創(chuàng)新，從指紋支付方式本身到其盈利模式?！?nbsp;
第一桶金
一畢業(yè)就創(chuàng)立風(fēng)靡大學(xué)的校園網(wǎng)站
陳曉峰大學(xué)畢業(yè)工作了一個(gè)月便辭職，和同學(xué)合伙創(chuàng)辦了“classover”——當(dāng)時(shí)全國最大的大學(xué)生網(wǎng)站，獲200萬美元風(fēng)險(xiǎn)投資，后與“榕樹下”合并，出售給某大型跨國企業(yè)。
陳曉峰是一個(gè)堅(jiān)定的創(chuàng)業(yè)擁護(hù)者，“那時(shí)候，1999年，并沒有‘創(chuàng)業(yè)’這個(gè)詞的意識，只是單純的覺得自己想要做點(diǎn)自己的事情，于是和大學(xué)同學(xué)一起創(chuàng)立了‘classover’。在很短的時(shí)間里我們的網(wǎng)站就成為了很多大學(xué)生生活中不可或缺的一部分?！?nbsp;據(jù)記者在網(wǎng)上搜索，直到幾年后，還有人在網(wǎng)上詢問這個(gè)網(wǎng)站的相關(guān)訊息并且對它的關(guān)閉表示遺憾。
但陳曉峰說當(dāng)初將“classover”出售是明智的決定，“當(dāng)時(shí)，我們（一起創(chuàng)辦‘classover’的同學(xué)）和投資人都覺得應(yīng)該出售，因?yàn)榫W(wǎng)站是免費(fèi)服務(wù)于大學(xué)生，所以沒有盈利?！标悤苑逭f。
“借鑒網(wǎng)上的一些評論：‘classover’從根本來說就好像facebook加上大眾點(diǎn)評網(wǎng)的模式。但我們的用戶和點(diǎn)評都局限于大學(xué)生。比如大家會(huì)在網(wǎng)上探討學(xué)校某個(gè)雞蛋餅攤是老爺爺做的好還是老奶奶做的好，會(huì)加入網(wǎng)站的虛擬校園，發(fā)表自己的所見所聞。但關(guān)鍵在于，這些店不會(huì)想到要來‘classover’做廣告，當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)不成熟，不像現(xiàn)在的大品牌會(huì)在開心網(wǎng)上投放廣告。那時(shí)候我們每天都忙著加服務(wù)器，眼看著花出去的錢越來越多，卻始終沒有合適的盈利模式，加上2000年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的迫近，投資人就提出了出售網(wǎng)站，當(dāng)時(shí)自己也沒有什么商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，只能同意了?！闭f著那個(gè)曾經(jīng)贏得眾多大學(xué)生芳心的網(wǎng)站，陳曉峰并沒有惋惜。他說他不會(huì)去設(shè)想 “如果那時(shí)候我沒賣，現(xiàn)在這個(gè)網(wǎng)站會(huì)什么樣”之類的問題，因?yàn)闆]有意義。
不過也正是因?yàn)槌鍪邸癱lassover”讓陳曉峰獲得了人生的第一桶金。
商業(yè)靈感
模仿科幻片，創(chuàng)造“指付通”
陳曉峰懷揣著第一桶金，曾辦過雜志，并在10個(gè)月后賣出；成立過潤盛基金，投資郁金香傳媒、分眾傳媒、名品導(dǎo)購網(wǎng)、永琪美容美發(fā)等多家知名成功企業(yè)。但在碰到“立佰趣”目前的CTO劉君之后，改變了。他決定買下劉君的公司，一家擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的全球領(lǐng)先指紋識別技術(shù)，主要服務(wù)于軍方應(yīng)用的專業(yè)指紋技術(shù)公司，并且對其做一個(gè)轉(zhuǎn)變——民用化。據(jù)介紹，劉君1992年畢業(yè)于西北工業(yè)大學(xué)，長期從事生物識別技術(shù)研發(fā)工作，是我國在生物識別技術(shù)領(lǐng)域的頂尖專家。
“剛開始，很多朋友勸我再想想，因?yàn)楫?dāng)時(shí)指紋技術(shù)的發(fā)展前景有限，大家認(rèn)為做不大。和個(gè)人電腦的應(yīng)用做個(gè)對比，電腦人人都用，一人多臺(tái)，定期更換；而指紋應(yīng)用，主要是保險(xiǎn)箱、考勤箱、門禁，正好反過來，一群人用一臺(tái)，一般不更換。個(gè)人電腦利潤薄、量大，所以發(fā)展成為了一個(gè)產(chǎn)業(yè)，而指紋應(yīng)用利潤大，但量小。”陳曉峰用個(gè)人電腦的例子來說明當(dāng)時(shí)指紋技術(shù)面臨的難題。雖然如此，最終憑著對自己直覺的信任，2004年底他還是投資了劉君的公司。
但巧的是，有一部影片《回到未來》，劇中的一個(gè)場景吸引了陳曉峰：主人公搭乘出租車，下車時(shí)，輕輕地將手指按在一個(gè)機(jī)器上便支付了車費(fèi)。這讓當(dāng)時(shí)苦思如何讓指紋技術(shù)轉(zhuǎn)型的陳曉峰眼前一亮，“支付不就可以嗎？ 改變其商業(yè)模式，以前是賣模塊，現(xiàn)在是生產(chǎn)產(chǎn)品，用戶每使用一次都付費(fèi)。”抱著這樣新鮮的想法，陳曉峰于2005年買下了這個(gè)公司，開始進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)剝離、民用業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等重組工作，2006年2月份，正式成立“指付通”。
從成立到正式運(yùn)營，“指付通”經(jīng)歷了3年多的時(shí)間。這3年間，“指付通”和各家銀行進(jìn)行合作，進(jìn)行指紋支付的試點(diǎn)，經(jīng)過3年的銀行近乎苛刻的內(nèi)部測試和限制性試運(yùn)營后，終于在2010年正式運(yùn)營，其推廣的不僅是一種支付方式，更是一種認(rèn)證方式。
陳曉峰介紹說：“介質(zhì)認(rèn)證就好比兩個(gè)人見面，先要互換名片，這個(gè)名片就是介質(zhì)認(rèn)證?！父锻ā玫闹讣y，就是認(rèn)證的介質(zhì)，只有指紋信息對上了，銀行才允許劃賬。”
安全不侵犯隱私
采用活體特征點(diǎn)識別技術(shù)
與傳統(tǒng)的門禁、考勤等指紋識別設(shè)備使用的指紋圖像識別技術(shù)不同，“指付通”擁有的活體特征點(diǎn)——指紋識別技術(shù)是在每枚指紋中提取若干微小的特征點(diǎn)，并將其以矢量加密的方式轉(zhuǎn)化為一組指紋數(shù)據(jù)信息，每次按壓獲得數(shù)據(jù)均不同，最終通過識別算法對不同組數(shù)據(jù)的內(nèi)部邏輯關(guān)系加以判斷，從而進(jìn)行識別。如果只是手指表皮層有輕微劃傷沒有傷到真皮層，依然還是可以正常使用的。
另外，“指付通”僅對具有生命特征的指紋進(jìn)行識別，也就是說即使“斷指”都是沒用的，更不用說仿造。這樣大大避免了指紋被盜取或仿制的可能性。在國際上屬于絕對領(lǐng)先水平。
指紋支付的原理是，將用戶的指紋信息數(shù)據(jù)與指定銀行賬戶相互綁定，當(dāng)用戶購物、消費(fèi)后，伸出手指在“指付通”的指紋識別終端中掃描，確認(rèn)是本人后，便可輕松完成支付，整個(gè)交易過程為5秒以內(nèi)，消費(fèi)的金額會(huì)在對應(yīng)的銀行賬戶中扣除。由于指紋信息獨(dú)一無二，因此整個(gè)支付過程十分安全、便捷，而且時(shí)尚、瀟灑。
創(chuàng)新概念
無需庫存、物流的“服務(wù)業(yè)大賣場”
“現(xiàn)在支付行業(yè)比較受關(guān)注，但是很多人都忽視了一點(diǎn)：支付不是目的，而是手段。消費(fèi)者不是為了支付而支付，而是為了獲得好的產(chǎn)品和服務(wù)?！标悤苑灏阎Ц抖x為連接商戶和消費(fèi)者之間的基礎(chǔ)。通過支付方式，將兩者連接在一起。
據(jù)陳曉峰介紹，在上世紀(jì)70年代末、80年代初，家庭主要支出是大宗物件，這個(gè)背景下產(chǎn)生了國美、家樂福這種商業(yè)模式，通過集中采購，獲取低價(jià)，向用戶提供優(yōu)惠價(jià)格并賺取價(jià)差，消費(fèi)者得到了優(yōu)惠，廠商開辟了銷售的通路。而現(xiàn)在，京東、當(dāng)當(dāng)?shù)菳2C在此基礎(chǔ)上做了一個(gè)改變，將實(shí)體門店轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)上商城，但業(yè)務(wù)模式?jīng)]有發(fā)生根本改變，集中采購，物流和倉儲(chǔ)的環(huán)節(jié)并沒有變化。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們消費(fèi)習(xí)慣的變化，服務(wù)類支出占據(jù)了越來越多的比重。服務(wù)類消費(fèi)由于需要特定的場所以及特定的服務(wù)人員，無法采用國美和京東的模式采購后集中成列銷售，這時(shí)出現(xiàn)了團(tuán)購。
“團(tuán)購已經(jīng)在朝服務(wù)行業(yè)大賣場方向走了，但是它走了半步。團(tuán)購的概念，還是集中采購，但團(tuán)購有很多問題，根本原因是用戶要首先付錢給團(tuán)購網(wǎng)站，而不是付錢給商家，這就產(chǎn)生了萬一團(tuán)購網(wǎng)站或者商家在用戶消費(fèi)前發(fā)生問題的風(fēng)險(xiǎn)，并遇到服務(wù)打折問題。因?yàn)樯虘舨恍枰脩魸M意，只要證明服務(wù)過了，就能向團(tuán)購網(wǎng)站收費(fèi)?！标悤苑逭f，團(tuán)購?fù)ㄟ^現(xiàn)金流的搬運(yùn)，實(shí)現(xiàn)大宗采購，唯一的缺點(diǎn)是，團(tuán)購不掌握現(xiàn)金流的流通網(wǎng)絡(luò)，只是建立了一個(gè)零星、簡易的網(wǎng)絡(luò)，用戶把錢給團(tuán)購網(wǎng)站，商戶只需證明為用戶服務(wù)過而并非一定滿意服務(wù)后，團(tuán)購網(wǎng)站就把錢付給商戶。
而“指付通”背后的商業(yè)邏輯是，依托循環(huán)現(xiàn)金流開發(fā)出一個(gè)全新的、市場更為龐大的無需庫存、物流的服務(wù)業(yè)大賣場。例如，‘指付通’預(yù)付給服務(wù)業(yè)商戶10萬元，獲得商戶提供的高額折扣，再提供給用戶隨時(shí)享受此優(yōu)惠折扣的服務(wù)。這等于‘指付通’開了張大儲(chǔ)值卡，所有“指付通”用戶在一起使用這張大卡，無需儲(chǔ)值即享高額折扣的優(yōu)惠。
“如果用戶去買衣服，VIP打九折。我們事先低折扣買斷一定金額的商品，如果是‘指付通’用戶，可以享受比VIP更多的折扣；如果商場打折促銷，用戶可以享受時(shí)間更長、折扣更低的服務(wù)。同理，‘指付通’先行買斷酒店一定的房間，用戶去住店，直接致電酒店，無需通過任何代理，就可享受比代理價(jià)更為優(yōu)惠的協(xié)議價(jià)?！?nbsp;陳曉峰說，“金融循環(huán)的魔力是驚人的?！?nbsp;
“指付通”與“團(tuán)購”還有的不同是，團(tuán)購網(wǎng)站的低折扣的確讓其有著強(qiáng)大的號召力，但是由于其限時(shí)消費(fèi)、先付款，以及商戶消費(fèi)歧視、同行競爭等因素，造成團(tuán)購網(wǎng)站的用戶黏性度并不高?！皥F(tuán)購網(wǎng)站入行門檻較低，競爭激烈。如果沒有足夠吸引力的活動(dòng)支撐，大批的用戶隨時(shí)會(huì)流向其他網(wǎng)站……”陳曉峰稱，“‘指付通’也是以大力度的優(yōu)惠來吸引用戶，但指紋支付的技術(shù)和運(yùn)營門檻很高，我們的支付形式在目前亞洲具備唯一性，加之我們擁有資金循環(huán)流，事先支付大筆資金給商戶達(dá)成合作協(xié)議，所以用戶不需要受限時(shí)消費(fèi)、先付款等限制，等于隨時(shí)隨地都在‘團(tuán)購’。像去家樂福買雞蛋一樣，隨時(shí)隨地去服務(wù)業(yè)商戶享受服務(wù)，滿意后再享受折扣支付費(fèi)用，這才是真正的服務(wù)業(yè)大賣場?！?nbsp;
這種創(chuàng)新在于金融循環(huán)，沒有倉儲(chǔ)，也不需要物流，通過現(xiàn)金流循環(huán)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)大賣場模式?！爸父锻ā保喈?dāng)于這個(gè)大賣場的入場券，有了這個(gè)入場券，用戶就可以隨時(shí)隨地進(jìn)入大賣場滿意消費(fèi)。而獲得這個(gè)入場券，用戶需要做的就是去銀行免費(fèi)辦理“指付通”業(yè)務(wù)。
而且用戶還可以向這個(gè)大賣場提希望得到什么樣的服務(wù)，“指付通”會(huì)根據(jù)用戶需求，事先集中進(jìn)行采購，不斷豐富這個(gè)大賣場的產(chǎn)品。
“目前我們主要的盈利就來自于手續(xù)費(fèi)和大賣場模式中的折扣差價(jià)。但這并不排除我們以后會(huì)有新的來源。畢竟所有的想法都來自于實(shí)際的操作，大賣場模式，也是在一天天的工作中產(chǎn)生的。單純地想，是做不出實(shí)績的。”對于以后可能的發(fā)展，陳曉峰表現(xiàn)出“一切皆有可能”的態(tài)度。
從2010年正式運(yùn)營以來，“指付通”用戶已超過70萬，合作商戶達(dá)1萬多戶?！爸父锻ā苯衲暧?jì)劃大力發(fā)展上海市場，之后，將“服務(wù)業(yè)大賣場”商業(yè)模式復(fù)制到國內(nèi)其他城市乃至亞洲指日可待。
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