業(yè)界探討已久的第三方支付“牌照”問(wèn)題終于拍板定案。日前，中國(guó)人民銀行出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求第三方支付公司必須在2011年9月1日前申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且全國(guó)性公司注冊(cè)資本最低為1億元。

　　業(yè)界認(rèn)為，政策的門(mén)檻使互聯(lián)網(wǎng)第三方支付、手機(jī)第三方支付與金融單位一起成為正規(guī)軍，將為各運(yùn)營(yíng)商創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來(lái)新機(jī)遇。申銀萬(wàn)國(guó)證券稱(chēng)，手機(jī)支付有望呈現(xiàn)火熱之勢(shì)，2010年將是手機(jī)支付的爆發(fā)元年。

　　巨大蛋糕引來(lái)群雄逐鹿

　　隨著3G網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)終端的不斷完善，當(dāng)方便快捷的手機(jī)支付成為廣大用戶(hù)的支付習(xí)慣時(shí)，這個(gè)市場(chǎng)爆發(fā)出來(lái)的消費(fèi)能量，無(wú)疑是“巨大的革命性的”。來(lái)自易觀國(guó)際咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)顯示，中國(guó)手機(jī)支付用戶(hù)在2010年和2011年有望達(dá)到800萬(wàn)人和2000萬(wàn)人，手機(jī)支付消費(fèi)井噴在即。

　　而今央行第三方支付管理辦法的出臺(tái)，讓一些國(guó)內(nèi)外咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的預(yù)計(jì)更為樂(lè)觀。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2009年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)交易規(guī)模為24億元，同比2008年的7．9億元增長(zhǎng)202．6％，預(yù)計(jì)2010年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到28．45億元，手機(jī)支付用戶(hù)總數(shù)將突破1．5億戶(hù)。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，參考日本、韓國(guó)成熟市場(chǎng)的手機(jī)支付用戶(hù)滲透率約50％，則未來(lái)5年，中國(guó)市場(chǎng)手機(jī)支付用戶(hù)數(shù)量可望達(dá)到3．5億，以年平均每筆交易金額100元為例，全國(guó)每人每年手機(jī)支付一筆，至少就能產(chǎn)生300億消費(fèi)市場(chǎng)，前景十分可觀。

　　因此，這些潛在的巨大商業(yè)價(jià)值，無(wú)疑引來(lái)了金融單位、各電信運(yùn)營(yíng)商、第三方在線(xiàn)支付廠(chǎng)商和軟硬件廠(chǎng)商幾大陣營(yíng)的群雄逐鹿，搶占先機(jī)。

　　支付安全問(wèn)題帶來(lái)軟件業(yè)商機(jī)

　　可以說(shuō)，手機(jī)支付業(yè)務(wù)是當(dāng)前社會(huì)消費(fèi)模式的極大創(chuàng)新，初顯其未來(lái)的美好愿景，可以為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)帶來(lái)重大商機(jī)和消費(fèi)者的生活帶來(lái)方便與快捷。但是目前我國(guó)手機(jī)支付業(yè)務(wù)模式仍受到安全性、標(biāo)準(zhǔn)化、易用性和普及度等多方面因素的限制，未來(lái)道路上需要解決的問(wèn)題較多。

　　首先，手機(jī)支付最核心的問(wèn)題是安全。無(wú)線(xiàn)信道是開(kāi)放性的，通信標(biāo)準(zhǔn)安全性不高，缺乏嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，沒(méi)有統(tǒng)一制定的加密標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)通信的安全性可能會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響；手機(jī)號(hào)碼及密碼等容易被破譯、竊聽(tīng)、假冒、篡改、盜用等，尚存在一些不安全因素。如何切實(shí)保障手機(jī)支付的安全，讓消費(fèi)者放心接受“手機(jī)支付跟銀行卡一樣是安全的”這一理念，是擺在產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)廠(chǎng)商面前的一項(xiàng)重大課題。

　　其次，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和接入瓶頸仍存。手機(jī)支付必然涉及通信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但目前三大電信網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、通信協(xié)議各行其道，存在難于兼容、難于自由無(wú)縫接入等問(wèn)題。如果沒(méi)有統(tǒng)一的NFC軟硬件協(xié)議，各電信營(yíng)運(yùn)商和金融單位都各自做自己標(biāo)準(zhǔn)，那么勢(shì)必會(huì)造成資源的浪費(fèi)，并且很難使這種支付方式獲得普及，也很難形成中長(zhǎng)期規(guī)劃和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展思路。

　　第三，不同行業(yè)部門(mén)、不同網(wǎng)絡(luò)商之間的利益矛盾仍然存在。手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜龐大，其產(chǎn)業(yè)化必然需要芯片商、傳感設(shè)備商、軟件解決方案商、各電信運(yùn)營(yíng)商等上下游廠(chǎng)商的通力合作。然而，在各方利益機(jī)制及商業(yè)模式尚未統(tǒng)一、各自為政的背景下，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展將不會(huì)一帆風(fēng)順。

　　第四，法律保障缺位。與手機(jī)支付相關(guān)的政策如今尚不完善，手機(jī)消費(fèi)類(lèi)增值服務(wù)費(fèi)的征管沒(méi)有法律規(guī)范與保障，市場(chǎng)管理較混亂，問(wèn)題發(fā)生之后，消費(fèi)者或難以維護(hù)應(yīng)有的權(quán)利。因此，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)加緊制定手機(jī)支付的相關(guān)法律法規(guī)，才能確保這個(gè)新消費(fèi)業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。

　　第五，遠(yuǎn)程消費(fèi)習(xí)慣未廣泛形成。這也是影響手機(jī)支付普及的一個(gè)重要因素。如何將手機(jī)支付從小眾的時(shí)尚行為，推廣成為大眾的普遍行為，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、金融服務(wù)商乃至各級(jí)零售商還有不少事情要做。

　　手機(jī)支付提升軟件業(yè)景氣度

　　隨著我國(guó)進(jìn)入手機(jī)支付新時(shí)代，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上到底哪些行業(yè)會(huì)受益？哪些商機(jī)值得我們研究與把握呢？又給國(guó)內(nèi)軟件業(yè)帶來(lái)哪些新機(jī)遇與增長(zhǎng)點(diǎn)？在整個(gè)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈中，主要包括四大盈利環(huán)節(jié)：芯片設(shè)計(jì)制造、模塊封裝、卡片制造、軟件運(yùn)維服務(wù)，包括金融服務(wù)商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備提供商、軟件應(yīng)用提供商、系統(tǒng)集成商和平臺(tái)服務(wù)商以及終端商家都是受益者。

　　手機(jī)支付要大力發(fā)展，亟需后臺(tái)軟件的有力支撐，比如平臺(tái)構(gòu)筑、運(yùn)維和安全等方面的建設(shè)，軟件作用日益凸顯，軟件將成手機(jī)支付得以運(yùn)行的“血脈”。

　　比如，手機(jī)要變成“付款機(jī)”，就需要在每個(gè)智能手機(jī)上安裝一個(gè)相關(guān)支持的客戶(hù)端交易軟件，這將給基礎(chǔ)軟件、平臺(tái)軟件帶來(lái)重大商機(jī)。以中國(guó)7億手機(jī)用戶(hù)計(jì)，每戶(hù)下載一次，一次2元，就有14億左右的行業(yè)商機(jī)，這還包括今后的升級(jí)維護(hù)費(fèi)用。據(jù)支付寶無(wú)線(xiàn)業(yè)務(wù)部介紹，目前支付寶與和軟件廠(chǎng)商合作，針對(duì)Windows mobile系統(tǒng)、塞班系統(tǒng)和iPhone以及Android、java等系統(tǒng)平臺(tái)都做了相應(yīng)的軟件開(kāi)發(fā)，使之能支持遠(yuǎn)程支付，支持的手機(jī)已經(jīng)覆蓋了包括諾基亞、蘋(píng)果、三星、聯(lián)想等上百款國(guó)內(nèi)外主流手機(jī)。

　　還有，手機(jī)支付時(shí)代的到來(lái)，手機(jī)將成為人們新的消費(fèi)中心、信息中心，但目前手機(jī)支付仍存在不少安全隱患，如何實(shí)現(xiàn)交易安全、隱私保護(hù)也正引起社會(huì)的高度關(guān)注，而與之相關(guān)的手機(jī)安全軟件的市場(chǎng)機(jī)會(huì)也就凸顯，得到重視。目前，安全廠(chǎng)商如金山、瑞星、卡巴斯基、360，以及新銳專(zhuān)業(yè)手機(jī)安全廠(chǎng)商網(wǎng)秦等公司，都紛紛推出各自的手機(jī)安全產(chǎn)品，發(fā)力手機(jī)安全市場(chǎng)。IDC預(yù)計(jì)，手機(jī)支付時(shí)代，每年將給手機(jī)安全軟件市場(chǎng)至少帶來(lái)5億元商機(jī)。

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，拓維信息、長(zhǎng)電科技、證通電子、康強(qiáng)電子、大唐電信和高陽(yáng)科技，以及用友軟件等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，將直接受益于手機(jī)支付的井噴式發(fā)展。但短期內(nèi)，移動(dòng)支付尚難以給處于產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的廠(chǎng)商帶來(lái)明顯的業(yè)績(jī)改善。因?yàn)闀r(shí)下手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)制定剛開(kāi)始，核心技術(shù)也有待突破，市場(chǎng)規(guī)模還很小，短期仍難于帶來(lái)實(shí)質(zhì)收益，不會(huì)很快體現(xiàn)在相關(guān)上市公司賬面上。