隨著運(yùn)營商ICT能力的不斷提升，3G大幕的拉開和物聯(lián)網(wǎng)概念的風(fēng)行及實踐，目前，運(yùn)營商為銀行提供的信息化服務(wù)，開始全面滲透到銀行的業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并具有了3G和物聯(lián)網(wǎng)特征。  

　　銀行業(yè)作為信息化程度較高的行業(yè)，與運(yùn)營商的合作由來已久，也最為深入。近來，雙方在信息化領(lǐng)域的合作再次加深。 

　　早在十年前，中國移動就與六家銀行簽訂了在20個省市開展“手機(jī)銀行”的合作協(xié)議，當(dāng)初這一合作主要是基于短信平臺。十年來，運(yùn)營商為銀行提供的信息化服務(wù)越來越多、越來越深入，不僅包含了專線接入、電信級安全的基礎(chǔ)通信增值業(yè)務(wù)服務(wù)等，也涵蓋了幫助銀行利用信息化手段開展業(yè)務(wù)，支持銀行向用戶提供富含信息化特點的金融產(chǎn)品等多個領(lǐng)域。 

　　而隨著運(yùn)營商ICT能力的不斷提升，3G大幕的拉開和物聯(lián)網(wǎng)概念的風(fēng)行及實踐，目前，運(yùn)營商為銀行提供的信息化服務(wù)，開始全面滲透到銀行的業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并具有了3G和物聯(lián)網(wǎng)特征。 

　　三類信息化需求 

　　在后金融危機(jī)時代，銀行業(yè)之間的競爭不斷加劇，迫切需要全面提升信息化水平來應(yīng)對市場挑戰(zhàn)。 

　　廈門希爾管理咨詢公司資深顧問饒品同對《通信產(chǎn)業(yè)報》(網(wǎng))記者表示，運(yùn)營商提供行業(yè)信息化服務(wù)將經(jīng)歷三階段發(fā)展過程。第一階段主要是向行業(yè)用戶提供集團(tuán)V網(wǎng)、集團(tuán)彩鈴等由個人業(yè)務(wù)簡單疊加的信息化產(chǎn)品，此類業(yè)務(wù)賺取的是通信業(yè)務(wù)收入；第二階段運(yùn)營商開始向行業(yè)用戶提供能夠嵌入到行業(yè)業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去的產(chǎn)品，利用ICT技術(shù)提升行業(yè)信息化水平；第三階段則是利用融合的ICT技術(shù)向行業(yè)提供較為全面的信息化解決方案。 

　　饒品同認(rèn)為，由于第三階段整體信息化解決方案的成本很高，一般的行業(yè)用戶難以承受，因此在大多數(shù)行業(yè)，運(yùn)營商的信息化服務(wù)多停留在第一和第二階段，而銀行業(yè)對信息化的要求較高，且對價格并不敏感，使得目前運(yùn)營商與銀行的合作已進(jìn)入第三階段。 

　　記者向多位銀行界人士了解到，目前運(yùn)營商服務(wù)銀行業(yè)大多從三個方面入手。 

　　首先，在銀行內(nèi)部，存在著利用信息化手段提升運(yùn)營效率的需求。 

　　據(jù)了解，隨著銀行業(yè)業(yè)務(wù)種類的不斷增多和企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，之前的管理方式已影響到了企業(yè)的發(fā)展，只有實現(xiàn)智能管理，建立智慧的銀行，才能使企業(yè)保持高效的運(yùn)作態(tài)勢。 

　　易觀國際分析師王留生指出，此類需求包括企業(yè)郵件處理、企業(yè)內(nèi)部信息的流轉(zhuǎn)處理、即時數(shù)據(jù)的查詢、移動辦公和運(yùn)鈔車的定位等等。記者獲悉，運(yùn)營商在提供此類服務(wù)的過程中，3G和M2M業(yè)務(wù)的應(yīng)用逐漸增多。如廣東移動與招商銀行合作推出的ATM/系統(tǒng)故障監(jiān)控通知就是典型的M2M業(yè)務(wù)。 

　　而隨著銀行業(yè)業(yè)務(wù)綜合化、全能化趨勢的發(fā)展，各銀行之間競爭的焦點已集中到能否為用戶提供全方位的個性化服務(wù)之上。例如，用戶希望獲得更多的無線服務(wù)、希望隨時隨地了解到賬戶信息的變化情況，包括銀行卡余額查詢、公共事業(yè)費(fèi)用繳納、手機(jī)投保、手機(jī)捐款、交費(fèi)資金扣除、刷卡消費(fèi)、貸款資金扣除等信息。運(yùn)營商3G版手機(jī)銀行的推出無疑能很好的滿足這一需求。 

　　日前，工商銀行與三大運(yùn)營商合作打造的3G版手機(jī)銀行已經(jīng)上線，用戶通過它可進(jìn)行賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、信用卡、投資理財?shù)绕叽箢悢?shù)十項服務(wù)操作。 

　　此外，各家銀行開始嘗試?yán)酶鼮橄冗M(jìn)的信息化手段進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣，并準(zhǔn)確地細(xì)分市場，迅速推出適合細(xì)分客戶群的服務(wù)和產(chǎn)品。此時，就需要運(yùn)營商提供更為豐富的IT系統(tǒng)給予支持，例如解決方案與銀行CRM系統(tǒng)耦合，以對大客戶和特殊用戶提供個性化管理與服務(wù)等。 

　　3G、M2M等多樣化手段 

　　回顧運(yùn)營商服務(wù)銀行信息化的10年歷程，銀行業(yè)的需求不斷增多，運(yùn)營商提供的產(chǎn)品的功能也在不斷完善。例如，中國移動的“銀信通”已由起初的短信平臺類業(yè)務(wù)發(fā)展成為全面的移動信息化解決方案。 

　　那么，如何充分利用電信運(yùn)營商ICT能力，結(jié)合銀行業(yè)自身信息化需求，有效的為銀行提供信息化服務(wù)，推動銀行部門辦公和客戶服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變呢？ 

　　由于運(yùn)營商在服務(wù)銀行時，銀行大多業(yè)已建立了業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此目前運(yùn)營商的切入點多是利用3G和M2M技術(shù)滿足銀行的移動信息化需求。 

　　記者在一家與某銀行合作較為全面的地方運(yùn)營商處了解到，目前運(yùn)營商移動信息化解決方案需要對接的銀行系統(tǒng)包括：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、OA系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、經(jīng)營分析系統(tǒng)、BI系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等。 

　　其中，3G技術(shù)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在客戶營銷和服務(wù)、手機(jī)銀行、移動辦公應(yīng)用等領(lǐng)域；而M2M技術(shù)除在車輛定位、ATM故障管理等方面得到應(yīng)用外，銀行IT運(yùn)營管理也是其重要應(yīng)用領(lǐng)域。 

　　記者了解到，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性要求較高，對設(shè)備維護(hù)的要求較高，設(shè)備告警維護(hù)人員需要隨時隨地知曉設(shè)備及系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，并做到及時響應(yīng)。此時，M2M業(yè)務(wù)的告警功能就能及時、方便地通知到維護(hù)人員。 

　　這家地方運(yùn)營商的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還告訴記者，在提供銀行信息化解決方案的時候，客戶對系統(tǒng)可靠性和系統(tǒng)管理上提出了特別的要求。 

　　他對記者表示，一方面，銀行必須向用戶提供7×24小時交易服務(wù)，不能出現(xiàn)中斷，對于移動通信平臺而言，要保持高可靠性、高可用性以及實時處理性能，為銀行客戶、銀行職工提供可靠穩(wěn)定的系統(tǒng)，這需要設(shè)備可靠、應(yīng)用系統(tǒng)可靠，需要考慮到雙機(jī)、集群等方案。 

　　另一方面，作為銀行信息系統(tǒng)的一部分，移動信息化系統(tǒng)需要具有易擴(kuò)展性和易管理維護(hù)等特點，即系統(tǒng)要為后續(xù)的網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)發(fā)展提供升級空間，同時要便于銀行IT人員日常管理和維護(hù)。 

　　安全需求凸顯 

　　一位銀行業(yè)人士對記者表示，再豐富、再強(qiáng)大的信息化解決方案，其根本是安全。 

　　事實上，對于銀行等金融業(yè)企業(yè)，信息系統(tǒng)的安全性一直是最受關(guān)注的話題，這包括網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、移動業(yè)務(wù)交易、終端操作等諸多方面的安全。 

　　王留生指出，除此之外，作為與移動通信網(wǎng)絡(luò)連接的對外網(wǎng)絡(luò)關(guān)口，移動信息化解決方案等也需要具備防攻擊、防入侵的能力，并應(yīng)為移動業(yè)務(wù)量身定制端到端的安全方案。 

　　事實上，在系統(tǒng)安全方面，各地運(yùn)營商在業(yè)務(wù)開展時都給與了充分的考慮，并各具特色。 

　　內(nèi)蒙古移動與內(nèi)蒙古農(nóng)行的合作，主要是解決的銀行自身的安全問題。 

　　據(jù)了解，長期以來，內(nèi)蒙古銀行業(yè)對于金融風(fēng)險防范、客戶關(guān)懷系統(tǒng)等相對認(rèn)識不足，內(nèi)蒙古農(nóng)行采用了內(nèi)蒙古移動信息化產(chǎn)品，當(dāng)銀行自身數(shù)據(jù)和銀行客戶數(shù)據(jù)傳輸時，由于對數(shù)據(jù)包采用了加密，同時系統(tǒng)本身又可以分組設(shè)置權(quán)限，以及設(shè)定用戶的管轄范圍，使得系統(tǒng)的每個環(huán)節(jié)、數(shù)據(jù)都具有非常好的安全性。而且軟件專門針對銀行通信的高安全性要求設(shè)計，短信在中國移動與MAS之間的傳遞受到了端對端的加密保護(hù)。 

　　而湖南的案例，主要是針對個人安全。 

　　目前，湘潭移動的信息化解決方案將MAS服務(wù)器與商業(yè)銀行內(nèi)部的財務(wù)系統(tǒng)以及ERP系統(tǒng)進(jìn)行了對接，并將銀行卡與手機(jī)號碼綁定的方式開發(fā)了“賬戶通”業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶的商行賬戶發(fā)生任何變動時，客戶將得到一條及時的短信通知，客戶也能夠通過手機(jī)主動查詢自己賬戶的資金等情況。