編者按：在2009中國國際智能卡與RFID博覽會現(xiàn)場，中國聯(lián)通展示的手機(jī)小額支付系統(tǒng)吸引了眾多參觀者駐足觀看。這種把金融信息和手機(jī)結(jié)合的服務(wù)引起了一片叫好聲。本文特介紹湖北聯(lián)通在手機(jī)支付領(lǐng)域的思路和成果。 

　　外出乘車、購物消費(fèi)，不用再帶零散的硬幣和現(xiàn)金，兜里只需揣一部手機(jī)就能“刷手機(jī)”買單，對消費(fèi)者來說，這的確有不小的吸引力。手機(jī)的各項(xiàng)信息服務(wù)大大方便了人們的生活。 

　　湖北聯(lián)通把傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與手機(jī)綁定，對于金融信息服務(wù)來說將是從量變到質(zhì)變的轉(zhuǎn)化；同樣，用戶通過手機(jī)隨時隨地享受各項(xiàng)金融服務(wù)，移動互聯(lián)網(wǎng)所支撐的科技內(nèi)涵將越來越貼近傳統(tǒng)、貼近百姓生活。 

　　對手機(jī)用戶而言，手機(jī)支付是一項(xiàng)便民的增值服務(wù)，而對于湖北聯(lián)通而言，手機(jī)支付的市場前景可觀。最新的行業(yè)分析調(diào)查報(bào)告稱，2009年中國移動支付市場規(guī)模將達(dá)到19.74億元，從2006年到2009年的年均復(fù)合增長率為70.40%。手機(jī)支付這項(xiàng)火熱的增值業(yè)務(wù)在3G時代的競爭越來越激烈，欲力拼全業(yè)務(wù)競爭的湖北聯(lián)通自然不會落后，這是公司真正開始從產(chǎn)業(yè)競爭向消費(fèi)市場競爭轉(zhuǎn)變，而在這場轉(zhuǎn)變中，湖北聯(lián)通面臨支付產(chǎn)業(yè)鏈上包括金融企業(yè)、設(shè)備商、終端廠商、事業(yè)單位、商家等多個環(huán)節(jié)的合作和競爭的考驗(yàn)，解決服務(wù)和盈利模式是開展是否順利的關(guān)鍵。 

　　創(chuàng)新綠色產(chǎn)品 提升服務(wù)價值 

　　在日前結(jié)束的“2008年綠色移動應(yīng)用與創(chuàng)新產(chǎn)品征集和推介活動”中，湖北聯(lián)通創(chuàng)新開發(fā)和培育推廣的“RF-SIM卡”產(chǎn)品，被評為“綠色應(yīng)用與創(chuàng)新”優(yōu)秀推介業(yè)務(wù)。 

　　湖北聯(lián)通相關(guān)部門圍繞“綠色服務(wù)與創(chuàng)新價值”的發(fā)展主題，將創(chuàng)新理念與手機(jī)支付功能進(jìn)行了完美融合，從新穎、實(shí)用、便利著手，統(tǒng)一開發(fā)?！癛F- SIM卡”是實(shí)現(xiàn)近距離無線通信的手機(jī)智能卡，通過將最新的射頻技術(shù)集成到手機(jī)SIM卡里，不僅可以擁有普通SIM卡的所有功能，還可擁有一個能代替“錢包、鑰匙和身份證”等全方位的服務(wù)平臺。目前“RF-SIM卡”的主要應(yīng)用包括：電子錢包、遠(yuǎn)程支付、超級VIP卡(CRM、積分、打折、交易)、電子票據(jù)、電子證件、名片交換、現(xiàn)場組網(wǎng)隱身聊天(QQ)、彩票、門禁、情景OTA等功能。 

　　力推手機(jī)支付 切入增值消費(fèi) 

　　個性化的消費(fèi)、差異化的業(yè)務(wù)是3G時代不同于2G的最大地方，能夠把握住這一點(diǎn)，對于湖北聯(lián)通贏得消費(fèi)市場的競爭，進(jìn)而留住用戶是非常重要的。那么，湖北聯(lián)通怎樣才能找出一個切入點(diǎn)，把3G的通信優(yōu)勢融入消費(fèi)者的日常生活中呢？ 

　　或許手機(jī)支付是一個不錯的選擇。在3G開展得好的日韓等國，85%以上的消費(fèi)者都在使用手機(jī)支付，這個比例和3G用戶的覆蓋率大體相當(dāng)。 

　　湖北聯(lián)通的手機(jī)支付采用的是一種新型的、具有RFID功能的SIM卡，是普通SIM卡內(nèi)部集成有2.45GHz射頻通信模塊并包含及兼容普通智能卡功能的新型手機(jī)智能卡，從而打破了傳統(tǒng)SIM卡只用于手機(jī)通話的觀念，使得個人用戶既可以通過SIM卡來繼續(xù)獲得傳統(tǒng)通信服務(wù)，又可以利用手機(jī)中新的近距離無線交互能力參與各類移動支付活動，如：手機(jī)門禁、考勤、公交支付、電子票務(wù)等。對比NFC、SIM-PASS等類似技術(shù)，RF-SIM技術(shù)的最大優(yōu)勢在于把RFID技術(shù)與SIM卡技術(shù)完全集成在一張SIM卡上(包含天線等)。NFC需要更換手機(jī)，SIM-PASS的天線線圈需要外接出來，由于電池遮擋等因素，無法適用于大部分手機(jī)。而RF-SIM用戶無需更換手機(jī)，在手機(jī)插上RF-SIM，即能使絕大部分的手機(jī)完成無線射頻通信。 

　　“這將是湖北聯(lián)通利用手機(jī)載體推行家庭賬單電子化、手機(jī)支付便利化、賬單通知信息化服務(wù)的一個里程碑。”對于推出手機(jī)進(jìn)行各類賬單推送式支付的服務(wù)方式，湖北聯(lián)通有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，手機(jī)繳費(fèi)功能使手機(jī)從原來單一的通信工具衍生成為一種新的支付工具和賬單載體，手機(jī)電子賬單和支付，極大方便了市民“隨時、隨地、隨身”完成賬單支付的需求，也契合了當(dāng)前IT前沿技術(shù)的“便捷、節(jié)約、環(huán)?！钡陌l(fā)展趨勢和服務(wù)理念。湖北聯(lián)通計(jì)劃與一些銀行合作，將來用戶逛超市、買演出門票都可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付；也將推刷卡手機(jī)，去麥當(dāng)勞、星巴克將很快可以“刷手機(jī)”買單。 

　　增強(qiáng)服務(wù)功能 帶動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展 

　　手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及的環(huán)節(jié)復(fù)雜，這不僅是因?yàn)槭謾C(jī)支付需要金融、終端、設(shè)備等的支持，而且和社會企事業(yè)單位、消費(fèi)者緊密相連。當(dāng)然，手機(jī)支付的“手段 ”也及其多樣，包括“刷”、短信、語音等?？梢哉f，在基于NFC等技術(shù)及短信、WAP等應(yīng)用的基礎(chǔ)上，手機(jī)支付的業(yè)務(wù)形態(tài)還將衍生出更多“變種”。 

　　湖北聯(lián)通的RF-SIM是一個具有電子錢包、身份鑒權(quán)和廣告下載等功能的全方位技術(shù)服務(wù)體系。RF-SIM涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)比較多，大概框架上，運(yùn)營商、銀行等金融機(jī)構(gòu)或政府機(jī)構(gòu)為上游；POS終端廠家、經(jīng)授權(quán)的智能卡生產(chǎn)商、軟件服務(wù)商以及廣告商為中游；個人用戶和企業(yè)用戶為下游。整個產(chǎn)業(yè)鏈都可以從RF-SIM這個服務(wù)體系上獲得相應(yīng)的服務(wù)或價值。下游用戶所享受的各種各樣服務(wù)是產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生價值的基礎(chǔ)。 

　　目前，全國各地的運(yùn)營商都開始關(guān)注RF-SIM技術(shù)，不少地方已經(jīng)進(jìn)入試運(yùn)行階段。主要應(yīng)用在公交、地鐵、商家、俱樂部、學(xué)校等領(lǐng)域。由于還處于試運(yùn)行階段，所以只有小規(guī)模的用戶體驗(yàn)。湖北省聯(lián)通新大樓已經(jīng)全面采用RF-SIM門禁技術(shù)，隨州聯(lián)通大樓門禁系統(tǒng)也已開始建設(shè)；湖北隨州市公交車即將全面換裝全新RF－POS機(jī)，支持基于湖北聯(lián)通RF-SIM卡的移動支付業(yè)務(wù)。 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，手機(jī)支付能否飛入尋常百姓家，能否獲得快速、廣泛的普及，還需要產(chǎn)業(yè)鏈各方從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度考慮，多一些能發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈合力的合作，提升手機(jī)支付日常生活服務(wù)的便捷性。 

　　加大推廣力度 克服四重困難 

　　湖北聯(lián)通在開展試點(diǎn)過程中，技術(shù)上主要的問題是要兼容原有的傳統(tǒng)IC卡系統(tǒng)，這點(diǎn)大多只能通過更新原來的設(shè)備完成，如果運(yùn)營商重新建立新的RF- SIM技術(shù)服務(wù)體系，那么就不存在兼容問題了；營銷上主要是由于規(guī)模制約使得目前卡和讀卡器的成本偏高；服務(wù)上需要引導(dǎo)用戶對RF-SIM新技術(shù)有全新理解和使用習(xí)慣。 

　　要推廣的話有幾個關(guān)鍵因素：一是安全問題：信息被破譯、密碼丟失、手機(jī)本身丟失存在的風(fēng)險(xiǎn)。一旦安全問題出現(xiàn)以后，會出現(xiàn)很多附屬問題。到目前為止手機(jī)是越來越普遍的東西，但是手機(jī)并不充當(dāng)貨幣的角色，如果以后普遍開展，手機(jī)定位會發(fā)生改變。二是類似的刷卡終端普及程度需要考慮。支付系統(tǒng)的穩(wěn)定是非常重要的。支付網(wǎng)絡(luò)的管理問題需要克服。三是與銀行的關(guān)系。業(yè)務(wù)的利益分配、支付的風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)，這些問題都要考慮?，F(xiàn)在迫于競爭，運(yùn)營商在這方面動力更強(qiáng)，但是銀行方面合作模式還不確定。四是終端手機(jī)的改造和升級，對用戶來說是使用門檻。 

　　總而言之，只要手機(jī)支付在產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)、信用制度、相關(guān)配套法規(guī)等上的問題得到有效解決，消費(fèi)者在傳統(tǒng)購物時使用移動支付這一新型方式的可能性才會獲得提高。然而，這些問題的解決需要相關(guān)部門之間不斷磨合與調(diào)節(jié)，將會是一個長期的過程。目前湖北聯(lián)通已經(jīng)邁出了第一步，開始了探索和實(shí)踐，相信手機(jī)支付真正走進(jìn)百姓生活的日子不會太遙遠(yuǎn)。