如何讓花錢的速度增加一倍，這是25歲的張曉娟每天都想的事。 

      作為一名iPhone發(fā)燒友，她忽然發(fā)現(xiàn)可以用自己的水貨iPhone4上網(wǎng)選購(gòu)商品的同時(shí)，還可以用手機(jī)付款。 

     “就在最近幾天，我從蘋果itunes下載站搜到了一個(gè)招商銀行的客戶端。這就像一個(gè)Q版的網(wǎng)上銀行，和我的招行信用卡掛鉤，這樣我可以隨時(shí)隨地在網(wǎng)上買東西，然后隨時(shí)隨地付錢?！彼Φ暮芴稹?nbsp;

       不過(guò)對(duì)于張曉娟而言，僅僅這些還不夠酷。 

       在她的古怪的腦袋里，希望能夠“雙線逛街”：一邊真實(shí)的人在西單買衣服，一邊又在手機(jī)網(wǎng)店里挑化妝品；一邊人在煙袋斜街里吃醬肘子，一邊用手機(jī)買減肥茶……最后一股腦的用她的寶貝iPhone付款。 

      購(gòu)物狂背后的銀行家 

      在張曉娟們強(qiáng)烈的好奇心背后，實(shí)際上，銀行家們已經(jīng)做好了搶占iPhone的準(zhǔn)備。 

      就在11月3日，招商銀行和中國(guó)聯(lián)通正式發(fā)布了針對(duì)iPhone的手機(jī)銀行客戶端系統(tǒng)。 

      招商銀行零售銀行部的杜兵告訴記者，這套系統(tǒng)功能非常強(qiáng)大，能夠隨時(shí)隨地利用iPhone手機(jī)實(shí)現(xiàn)銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、充值繳費(fèi)、購(gòu)買影票、申購(gòu)贖回基金及理財(cái)產(chǎn)品等多種金融應(yīng)用。  

      除此以外，該手機(jī)銀行系統(tǒng)還推出“金融助手”，為所有iPhone用戶提供金融資訊、匯率換算、按揭計(jì)算等功能。 

      有意思的是，這套系統(tǒng)還包括類似GPS的地圖定位系統(tǒng)，你可以隨時(shí)隨地找到身邊招商銀行的網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)。 

      招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華如此形容招行和聯(lián)通的“碰撞”：大約在今年的4月，一個(gè)風(fēng)和日麗的日子，我和中國(guó)聯(lián)通的陸益民總經(jīng)理各自帶領(lǐng)我們的團(tuán)隊(duì)在北京的一個(gè)普洱茶的茶館相遇…… 

      而十一長(zhǎng)假的最后一天，這款手機(jī)銀行系統(tǒng)終于在蘋果itunes下載站正式推出，彼時(shí)恰是iPhone4熱銷之際。 

      就在馬蔚華先生為新系統(tǒng)上線欣慰不已的時(shí)候，實(shí)際上，交通銀行早在iPhone3時(shí)代就推出了適用于iPhone和ipad應(yīng)用的1.1.4版手機(jī)銀行客戶端。 

      盡管交行的客戶端軟件已經(jīng)不斷更新，而且功能完備，但是遺憾的是，交通銀行并未大聲疾呼讓所有iPhone迷們?nèi)チ私馑?nbsp;

      渣打銀行也正在全球推廣他們的iPhone手機(jī)銀行客戶端系統(tǒng)——“Breeze”。 

      記者了解到，新加坡和馬來(lái)西亞已經(jīng)有將近2萬(wàn)余客戶使用了Breeze，按照渣打銀行的計(jì)劃，全球推廣Breeze的下一站是香港和印度。 

     “軟件本身已經(jīng)沒(méi)問(wèn)題了，只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單的漢化就好了。中國(guó)大陸大約會(huì)在明年，而且會(huì)先在個(gè)別地區(qū)試驗(yàn)，然后再全面推廣。因?yàn)閕Phone正式進(jìn)入大陸畢竟時(shí)間還不長(zhǎng)，客戶群體數(shù)量有限?！币晃辉蜚y行人士稱。 

      就在十月初北京國(guó)際展覽中心舉行的2010年中國(guó)國(guó)際信息通信展上，中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)公司黨組書(shū)記、副總經(jīng)理姜正新先生坦言，目前正在和多家銀行談基于iPhone平臺(tái)上的網(wǎng)上銀行應(yīng)用合作。 

     得iPhone者得天下 

     商業(yè)銀行追逐iPhone的一個(gè)重要原因在于中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的用戶正在暴漲。 

     使用手機(jī)閱讀新聞、購(gòu)物、訂閱各種服務(wù)等活動(dòng)正在逐步成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠帧?nbsp;

     這也是銀行家以及其他移動(dòng)支付商們所看到的巨大前景。 

      早在2009年，時(shí)任招商銀行零售銀行電子銀行部電子銀行室高級(jí)經(jīng)理的石征明在2009移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)（華南）年會(huì)上大聲疾呼，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)啟了手機(jī)銀行新時(shí)代。 
 
      根據(jù)艾瑞咨詢2010年初發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到98億元，比2009年增長(zhǎng)308%。 

      而且，隨著3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展及整體支付環(huán)境的改善，手機(jī)支付在未來(lái)兩年將迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2012年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模將突破5.6億人，市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到786.7億元。 

     馬蔚華披露的數(shù)據(jù)更加驚人。他指出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度快于桌上互聯(lián)網(wǎng)。在未來(lái)的5年內(nèi)，中國(guó)移動(dòng)終端切入互聯(lián)網(wǎng)的客戶，很有可能超過(guò)通過(guò)桌上接入互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模，也就是說(shuō)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在逐漸的滲透到人們的生活和工作里面。 

    “在90年代后期，我們招商銀行為了適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行提出了‘水泥加鼠標(biāo)’的口號(hào)，發(fā)展網(wǎng)上銀行并取得了成功，網(wǎng)上銀行的替代率已經(jīng)超過(guò)了80%；現(xiàn)在我們又提出了‘水泥加鼠標(biāo)加大拇指’的口號(hào)，要在手機(jī)銀行上進(jìn)行創(chuàng)新?！彼f(shuō)。 

      盡管并不是每個(gè)人都使用觸屏的智能手機(jī)，而且使用觸屏智能手機(jī)的人群中僅有部分使用的是iPhone，各家銀行依然把iPhone客戶端作為“必爭(zhēng)之地”。 

      在最新的IT新聞中，iPhone4購(gòu)機(jī)熱絕對(duì)是熱點(diǎn)話題：截至9月25日凌晨第一批預(yù)約用戶便已達(dá)到20萬(wàn)，而正式開(kāi)售首日更是為4萬(wàn)用戶辦理了購(gòu)機(jī)手續(xù)，首批聯(lián)通版iPhone4早早售罄。 

      一位招商銀行人士告訴記者，盡管中國(guó)市場(chǎng)才剛剛開(kāi)放，但iPhone畢竟是全球賣的最好的智能手機(jī)，而且考慮到它的價(jià)格，所以花大價(jià)錢或者排長(zhǎng)隊(duì)到三里屯village購(gòu)買iPhone4的使用者除了比較富裕之外，還非?？帷r(shí)尚、好奇、有花錢的欲望。這樣的客戶正是所有商業(yè)銀行所垂涎的。
 
      客戶端會(huì)成為一個(gè)平臺(tái)，能夠讓銀行獨(dú)家向客戶推薦該銀行的理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品而不是其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。 

      “那些人的iPhone手機(jī)里不可能安裝2-3個(gè)關(guān)于銀行的軟件按鈕。所以要搶占iPhone已經(jīng)刻不容緩?！彼f(shuō)。 

      手機(jī)支付的未來(lái) 

      記者了解到，目前，手機(jī)支付存在大約4種支付模式。第一種是利用手機(jī)登錄移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在線操作的“手機(jī)銀行”模式。第二種是由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為第三方支付機(jī)構(gòu)的“話費(fèi)代扣”模式。第三種是由獨(dú)立于銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的第三方推動(dòng)的將手機(jī)和銀行卡號(hào)綁定的支付模式。第四種則是由銀行卡組織和銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商共同推出的基于新型芯片卡的“非接觸式”支付模式。 

       今年以來(lái)，競(jìng)爭(zhēng)最激烈的莫過(guò)于中國(guó)移動(dòng)與銀聯(lián)在第四種支付模式下“2.4GHz”與“13.56MHz”兩種制式之爭(zhēng)。 

       不過(guò)，隨著iPhone及其他智能手機(jī)普及，此前最不被市場(chǎng)看好的“手機(jī)銀行”模式迸發(fā)出新的活力。 

      記者了解到，目前國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)商業(yè)銀行的手機(jī)銀行還停留在“web互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”。也就是手機(jī)用戶需要像使用電腦一樣，很麻煩的在web網(wǎng)頁(yè)上敲擊銀行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)址，然后輸入賬戶密碼登錄該行的網(wǎng)絡(luò)銀行。功能也僅僅局限在簡(jiǎn)單的查詢、轉(zhuǎn)帳、信用卡還款和簡(jiǎn)單的繳費(fèi)功能。 

     而在iPhone出現(xiàn)后，商業(yè)銀行終于開(kāi)始考慮按照手機(jī)客戶的使用習(xí)慣，提供一個(gè)可以方便下載的客戶端。 

    “與網(wǎng)頁(yè)相比，客戶端的設(shè)計(jì)更適合手機(jī)用戶的閱讀習(xí)慣，它提供的選項(xiàng)少而精，但是使用起來(lái)更方便。和人們使用互聯(lián)網(wǎng)不同，人們使用手機(jī)或者手機(jī)銀行有非常明確的目的性。你的服務(wù)不能有太多功能，而且每種功能一定要一鍵完成，減少不必要的操作?！币晃唤煌ㄣy行人士稱。 

      渣打銀行人士告訴記者，更重要的是，相比其他手機(jī)支付模式，“Breeze”的延展性是最好的。 

     該人士指出，目前的手機(jī)銀行已經(jīng)可以提供所有網(wǎng)上銀行的服務(wù)。諸如信用卡的賬戶管理、轉(zhuǎn)帳、投資基金、自助繳費(fèi)、外匯結(jié)售匯等功能。不過(guò)工程師們已經(jīng)在研究更加復(fù)雜和貼心的應(yīng)用。 

     在渣打銀行香港即將推出的“Breeze”客戶端中，有一個(gè)模塊是通過(guò)手機(jī)銀行系統(tǒng)對(duì)客戶所要購(gòu)買的物業(yè)進(jìn)行估值，并即時(shí)計(jì)算出貸款額和每月按揭供款的額度。 

     “未來(lái)銀行的GPS導(dǎo)航甚至能告訴你在網(wǎng)點(diǎn)和ATM之外，購(gòu)物街上哪些餐廳和商鋪是該銀行的特約商戶，吃飯、買東西會(huì)有折扣。此外，我們推出的Breeze項(xiàng)目也在不斷聽(tīng)取使用者的反饋，模塊在不斷更新中。”他說(shuō)。 

      張曉娟對(duì)于她iPhone手機(jī)銀行顯然也有著“沒(méi)完沒(méi)了”的要求。 

      整天在外面跑市場(chǎng)的她說(shuō)想要用手機(jī)銀行炒股、“養(yǎng)基”雙線賺錢。 

    “現(xiàn)在手機(jī)上也有交易軟件了，不過(guò)在銀行和股票賬戶間調(diào)撥資金啦、還有最快的看到是不是加息這樣的新聞啦也都做不到。還有手機(jī)上只能炒股票和基金，我還想炒黃金和白銀。這些功能也必須加上?！彼f(shuō)。 

      不過(guò)對(duì)張曉娟來(lái)說(shuō)最重要的是，手機(jī)銀行的界面應(yīng)該更Q、更華麗，以便于能向朋友們不停的炫耀她有多時(shí)尚。 

     而馬蔚華的話則似乎帶有寓言的味道。 

    “對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在最熱的是iPhone，是谷歌是阿凡達(dá)。這些東西之所以在全球、在中國(guó)有非常廣闊的市場(chǎng)，是因?yàn)樗麄兇砹宋磥?lái)，而年輕人喜歡未來(lái)、喜歡理想，而且年輕人的消費(fèi)是互相感染的，他們的支付能力往往比收入更高。作為服務(wù)業(yè)我們必須看到年輕人喜歡什么才能看到未來(lái)的希望?！彼f(shuō)。