中國銀聯(lián)16日宣布，由中國銀聯(lián)聯(lián)合有關(guān)方面研發(fā)的新一代手機支付業(yè)務(wù)目前已進入大規(guī)模試點階段，試點區(qū)域已擴展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳等六省市。 

銀聯(lián)手機支付提速 

　　銀聯(lián)的手機支付采用瀚銀科技13.56MHzNFCSD卡模式。該方案代號手付通，最大的特點是通過一個集成了RFID和加密芯片的MicroSD 卡（功能類似PC網(wǎng)上銀行的USBkey）插入手機，實現(xiàn)現(xiàn)場刷手機和遠程網(wǎng)絡(luò)支付兩種手機支付形態(tài)。其最大的優(yōu)勢在于可關(guān)聯(lián)10張銀行卡，并囊括了大額支付在內(nèi)所有銀行網(wǎng)銀功能，安全性較高。 

　　銀聯(lián)手機支付提速是必然，但節(jié)奏超出預(yù)期。銀聯(lián)此前與瀚銀科技合作在上海試點手機支付，與衛(wèi)士通（非從量收費）合作支付安全算法，試點規(guī)模在10萬用戶以內(nèi)，規(guī)模不大，影響力有限，主要是解決內(nèi)部技術(shù)和業(yè)務(wù)流程問題。鑒于中移動入股浦發(fā)帶來的壓力，手機支付推廣提速也是意料之中，但節(jié)奏超過我們的預(yù)期。 

銀聯(lián)推廣難度大于移動 

　　銀聯(lián)推廣難度大于移動，因為：第一，銀聯(lián)自身資本金只有十幾億，僅一張SD卡需要用戶承擔(dān)188元，還有250萬存量POS終端的改造升級，如此規(guī)模的投資超出了銀聯(lián)的資金能力；第二，銀聯(lián)該業(yè)務(wù)有可能會損害POS機安裝銀行的既得利益，因此銀行動力不足，內(nèi)部協(xié)調(diào)困難較大；第三，銀行推廣小額支付投入更大，回報低，安全要求更高，銀行一直興趣不大，而小額支付卻能帶來最佳的用戶體驗，該內(nèi)生矛盾也會拖累銀聯(lián)步伐。 

　　移動推廣手機支付經(jīng)歷了長時間經(jīng)驗積累。移動最早從2003年8月開始與銀聯(lián)合資成立了聯(lián)動優(yōu)勢，以推進第一代手機支付，采用短信和WAP相結(jié)合的方式，但是流程繁瑣，用戶體驗欠佳，進展緩慢；2007年RFID模式的手機支付在日本獲得巨大成功，該方式可以一定程度上屏蔽銀聯(lián)，因此受到移動高度重視。綜合考慮了技術(shù)可行性和戰(zhàn)略主導(dǎo)思路后，最終形成了今天的2.4GHzRF-SIM卡方案，該方案還在不斷的改善和演進中。 

移動銀聯(lián)競爭合作 

　　移動與銀聯(lián)從合作到對立，再走向合作是大勢所趨。移動與銀聯(lián)從一開始的合作推廣第一代手機支付，到目前出于自身利益的各自為戰(zhàn)是新興行業(yè)初始階段的必然過程。但隨著用戶認(rèn)知和需求的不斷提升，雙方都有彼此合作降低制度成本和經(jīng)濟成本的內(nèi)在動力，中央政府也會從中斡旋以免發(fā)生體制內(nèi)惡性競爭。因此，未來雙方在支付結(jié)算和受理終端領(lǐng)域的合作也是大勢所趨。 

　　產(chǎn)業(yè)鏈將直接受益于手機支付的井噴式發(fā)展。我們認(rèn)為未來兩年手機支付行業(yè)將是基礎(chǔ)設(shè)施/服務(wù)投資爆發(fā)，應(yīng)用平臺初具規(guī)模，增值服務(wù)不斷創(chuàng)新，綜合平臺初見端倪。行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵催化因素包括：RF-SIM/RF-POS放量，第三方支付牌照發(fā)放，TD用戶放量和手機支付與實體金融在消費金融領(lǐng)域的融合。