第三方電子支付牌照一直是電子支付企業(yè)翹首企盼的“尚方寶劍”。盡管這一牌照到目前為止仍未推出，而電子支付的行業(yè)卻并未消極等待。 

　　目前，第三方電子支付已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)遍地開花。而經(jīng)過十年發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)逐漸成熟，支付寶、財付通、易寶等逐漸普及，最近兩年創(chuàng)新的焦點集中在手機端。電子支付的商機已經(jīng)被兩大勢力盯上，一是電信運營商，一是銀聯(lián)。 

　　而關(guān)于電子支付牌照的討論則并未停止，最新消息顯示，最快可能是下半年。 

　　運營商支付之路 

　　本周五，中國電信上海就將與錦諾科技合作，在上海南京路步行街實施我國首個大規(guī)模商場手機支付項目。 

　　中國電信將在這一商業(yè)區(qū)內(nèi)大面積部署消費終端、展開規(guī)模應(yīng)用的手機支付項目。作為手機支付應(yīng)用解決方案，錦諾科技提供了讀卡器和電子錢包功能的RF UIM卡，替代現(xiàn)有普通手機終端的SIM卡。由中國電信上海向用戶發(fā)放帶有電子錢包功能的RF UIM卡。 

　　中國電信這一方式與中國移動相似。中國移動推出一種新的SIM卡，將NFC(近距離通信)芯片與SIM卡融合，實現(xiàn)電子支付和數(shù)據(jù)下載等多種功能，用戶只要用手機接近讀卡器，即可實現(xiàn)小額支付。 

　　目前中國移動的用戶在上海等地只要攜帶更換了SIM卡的手機，就可以在麥當(dāng)勞、星巴克、地鐵站用手機實現(xiàn)支付。 

　　中國移動相關(guān)人士透露，中國移動需要攻克的難題包括如何讓融合在手機SIM卡的芯片信號能透過電池、金屬外殼傳出來，從而真正實現(xiàn)手機刷卡，中國移動還將為這些商家配置讀卡器，目前每個讀卡器的成本是3000元，而每個新型SIM卡的成本在50到100元。 

　　中國移動手機卡的賬戶將和用戶的銀行卡或信用卡賬戶捆綁，用戶可以通過短信，將銀行卡或信用卡中的資金轉(zhuǎn)入手機卡。 

　　為了推進無線支付，中國聯(lián)通選擇了不同的道路。中國聯(lián)通上海公司選擇了使用內(nèi)置NFC功能芯片的公交卡手機掛件卡以及手機后蓋貼片卡，而不是與手機SIM卡融合的道路。 

　　事實上，短信和WAP是早期的移動支付方式，但由于交互性差、用戶感受不友好、安全性差等原因沒有得到市場的認可。最近一兩年發(fā)展起來的則是手機遠程支付和近端交易。近端交易的典型應(yīng)用則是刷卡手機，三大運營商都在推廣。 

　　遠程銀聯(lián)支付 

　　遠程支付的典型應(yīng)用則是通過手機里面的交易平臺完成遠程交易轉(zhuǎn)賬或付款，但這就需要選擇與運營商之外的銀聯(lián)合作。 

　　瀚銀科技的手付通目前就致力于移動遠程支付市場的開發(fā)，這種實現(xiàn)方式是將客戶的銀行卡(包括借記卡和信用卡)捆綁到帶有智能加密芯片的特制SD卡上，就可以在手機上使用信用卡還款、異地跨行轉(zhuǎn)賬、余額查詢等銀行服務(wù)。 

　　“用戶在手機上進行數(shù)百萬元的轉(zhuǎn)賬都可以?！卞y科技CEO張莉表示，瀚銀的手付通可以最多在一部手機上轉(zhuǎn)入10個銀行賬戶，手機用戶可以通過手機完成轉(zhuǎn)賬還款、消費購物等多種功能，收費標(biāo)準與網(wǎng)上銀行相同。 

　　與近距離小額支付的運營商模式不同，這種銀聯(lián)模式主攻大額支付和銀行功能，同時也是一個移動電子商務(wù)平臺，有手機銀行、水電煤繳費、手機充值、游戲點卡、機票酒店等眾多應(yīng)用，并接入多家網(wǎng)上商城。盈利則主要來自于兩個方面，一方面來自銀行的轉(zhuǎn)賬等返點，另外一方面是商戶的交易返點、廣告植入等。 

　　牌照進行時 

　　中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2009年我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模為9406萬，年增幅達80.9%。 

　　易觀國際也認為，2009年中國手機支付市場規(guī)模將達到19.74億元，手機支付用戶規(guī)模也將達到8250萬人。 

　　央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在2009中國網(wǎng)上銀行年會上表示，央行下一步要給快速發(fā)展的第三方支付平臺發(fā)放牌照，主要對電子支付的從業(yè)資格和經(jīng)營范圍進行規(guī)范，其本意在于把非金融機構(gòu)的第三方支付融入金融體系，和銀行等金融支付體系協(xié)同發(fā)展。 

　　“央行最近剛組織了會議?！睆埨?qū)Α兜谝回斀?jīng)日報》記者表示，會議對新型電子支付的相關(guān)管理規(guī)定進行了新一輪的討論。該會議是以支付清算協(xié)會的名義舉辦。支付清算協(xié)會是民政部注冊、央行指導(dǎo)的機構(gòu)，由37家金融機構(gòu)和31家非金融機構(gòu)組成，支付寶、瀚銀科技等是其中首批成員。 

　　有參會人士透露，央行希望支付市場良性發(fā)展，估計央行還會組織協(xié)會成員進行一次討論，今年下半年會出第三方電子支付牌照。 

　　有知情人士表示，發(fā)放牌照目前還需要解決的事情包括如何處理中間賬戶的沉淀資金風(fēng)險問題。去年12月8日支付寶成立五周年，日交易額突破12億元，外部商戶數(shù)已經(jīng)增長到46萬家。 

　　而支付寶這樣的第三方支付平臺，采取的是中間賬戶形式，就是用戶先把資金劃到支付寶賬號里，再用支付寶的充值來進行支付，其日沉淀資金量越來越大，如何確定沉淀資金的風(fēng)險保證金繳存比例，是一個難點。 

　　事實上，為了統(tǒng)一、規(guī)范電子支付企業(yè)的行業(yè)標(biāo)準，央行從2009年下半年就開始對第三方支付企業(yè)進行調(diào)研。財付通市場中心總監(jiān)馬曉東透露，對于央行的“摸底”行動，財付通已經(jīng)積極配合，電子支付作為傳統(tǒng)金融體系的有效補充和創(chuàng)新，本身要遵從金融規(guī)范，不沖擊現(xiàn)有貨幣金融體系。 

　　易觀國際分析師曹飛認為，銀行和第三方支付是上下游的關(guān)系，第三方支付通過銀行卡發(fā)生資金轉(zhuǎn)移和支付清算，會提升銀行客戶用卡的活躍度，只是對于網(wǎng)上銀行和第三方支付的一些重疊業(yè)務(wù)會產(chǎn)生影響。