隨著3G時(shí)代的到來，移動(dòng)支付“隨時(shí)、隨地、隨身”的特點(diǎn)使其在眾多支付方式中脫穎而出，受到人們的青睞。據(jù)美國(guó)市場(chǎng)研究公司Gartner發(fā)布的報(bào)告稱，2010年全球移動(dòng)支付用戶將達(dá)到1.086億戶，較 2009年的7020萬戶增加54.5%。2009年中國(guó)移動(dòng)支付活躍用戶為2000萬戶，支付規(guī)模達(dá)到19.9億元，用戶黏性的提升和更多近距離支付業(yè)務(wù)的發(fā)展將使手機(jī)支付市場(chǎng)收入規(guī)模快速提升，預(yù)計(jì)2010年年報(bào)底市場(chǎng)規(guī)模將突破30億元。手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，給我們展示了該業(yè)務(wù)的美好前景。

      上海世博局和中國(guó)移動(dòng)共同推出世博手機(jī)門票，中國(guó)成為世界上第一個(gè)使用世博手機(jī)門票的國(guó)家。用戶只要使用內(nèi)置了RFID的SIM卡，即RFID-SIM卡，就可以通過手機(jī)購(gòu)買世博會(huì)門票、刷手機(jī)進(jìn)入世博園、刷手機(jī)在園區(qū)購(gòu)物，可以收到多種世博信息，而無需購(gòu)買紙質(zhì)的世博會(huì)門票。

      工信部科技司副司長(zhǎng)代曉慧在北京舉行的2010年中國(guó)移動(dòng)產(chǎn)業(yè)支付論壇上表示，工信部正在開展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制訂工作，并組織有關(guān)機(jī)構(gòu)和專家籌備下一步的標(biāo)準(zhǔn)制訂。主管部門表示將協(xié)調(diào)形成產(chǎn)業(yè)合力，以保證產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的熱情。

      2010年9月1日，將施行由中國(guó)人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。該《辦法》將進(jìn)一步規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)各類支付服務(wù)主體通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷豐富支付方式、提高支付服務(wù)效率，以順應(yīng)社會(huì)公眾不斷發(fā)展變化的支付服務(wù)需求，對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)來說無疑是一項(xiàng)利好政策，同時(shí)使提供移動(dòng)支付服務(wù)的公司經(jīng)營(yíng)范圍更清晰，明確支付業(yè)務(wù)發(fā)展方向，加速行業(yè)發(fā)展。

      所有這些跡象表明，企業(yè)與政府都在努力做好移動(dòng)支付這塊大蛋糕，移動(dòng)支付的使用將會(huì)給產(chǎn)業(yè)鏈各方帶來空前巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)人們的生活也將更加便利。已經(jīng)超過7億人的手機(jī)用戶也使得我國(guó)有望成為世界上最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)。

      “移動(dòng)支付”的基本特征

      關(guān)于移動(dòng)支付的定義，目前國(guó)內(nèi)外移動(dòng)支付相關(guān)組織都給出了自己的定義，行業(yè)內(nèi)比較認(rèn)可的為移動(dòng)支付論壇（Mobile Payment Forum）的定義：移動(dòng)支付（Mobile Payment），也稱之為手機(jī)支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。

      移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種，因而具有電子支付的特征，但因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。

      移動(dòng)性。隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。

      及時(shí)性。不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。

      定制化?；谙冗M(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡(jiǎn)易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡(jiǎn)單方便。

      集成性。以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

      “移動(dòng)支付”背后的強(qiáng)大產(chǎn)業(yè)鏈

      移動(dòng)支付市場(chǎng)巨大的利潤(rùn)空間，將使得國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商加緊與銀行、銀聯(lián)、設(shè)備提供商、系統(tǒng)集成商、商家等合作，提前搶占集團(tuán)用戶、商家以及終端用戶。手機(jī)支付商用試驗(yàn)帶動(dòng)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，包括芯片、卡廠商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)提供商以及手機(jī)廠商在內(nèi)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。

      移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商

      無論是遠(yuǎn)程移動(dòng)支付還是近程移動(dòng)支付，都離不開運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)的搭建，如果說設(shè)備制造商主要是基于手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付的話，那么運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)提供商除了能夠支持現(xiàn)場(chǎng)支付外，還將致力于支付平臺(tái)的建設(shè)。移動(dòng)支付將給手機(jī)增值服務(wù)帶來最令人興奮的殺手級(jí)應(yīng)用，業(yè)務(wù)發(fā)展的前景不僅將為運(yùn)營(yíng)商帶來可觀的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)收入，而且會(huì)使手機(jī)的價(jià)值產(chǎn)生一個(gè)質(zhì)的變化，使手機(jī)成為集通話、信息服務(wù)、多媒體服務(wù)、金融交易工具于一體的個(gè)人智能服務(wù)終端。

      移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中不僅獲得收益還能提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，首先，向服務(wù)提供商收取交易手續(xù)費(fèi)分成，在湖南移動(dòng)支付試點(diǎn)中，湖南移動(dòng)對(duì)商戶收取手續(xù)費(fèi)的15%，對(duì)推動(dòng)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商整體績(jī)效提升產(chǎn)生巨大影響；其次，創(chuàng)造間接收入，提升數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)ARPU，帶動(dòng)其他內(nèi)容應(yīng)用發(fā)展，提升用戶黏性，降低離網(wǎng)率；再次，增加移動(dòng)支付賬戶或預(yù)付費(fèi)等沉淀資金；最后，移動(dòng)支付廣泛的社會(huì)應(yīng)用屬性對(duì)新入網(wǎng)用戶有較高的吸引力，增加用戶對(duì)企業(yè)的好感度，從而提升企業(yè)品牌形象。

      金融機(jī)構(gòu)

      在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中，僅有金融機(jī)構(gòu)擁有貨幣資金轉(zhuǎn)移權(quán)限。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)能否獲得更大的成功，金融機(jī)構(gòu)將起著關(guān)鍵的作用。各銀行不僅擁有以現(xiàn)金、信用卡及電子貨幣為基礎(chǔ)的安全靈活的支付系統(tǒng)，還擁有龐大的個(gè)人用戶和商戶資源。

      金融機(jī)構(gòu)參與移動(dòng)支付，將使其遠(yuǎn)程支付功能更加強(qiáng)大，隨時(shí)通過手機(jī)上網(wǎng)，就可以實(shí)現(xiàn)銀行卡網(wǎng)上銀行所具備的所有支付功能，如賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。同時(shí)用戶通過手機(jī)進(jìn)行賬戶操作，可以減小營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)壓力，減少網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，降低經(jīng)營(yíng)成本。若將通信卡與銀行賬戶綁定開展移動(dòng)支付，將激活銀行卡的使用，手機(jī)信用卡的推出也將進(jìn)一步增加消費(fèi)的便利性，為銀行帶來顯著的收益。

      設(shè)備提供商

      在國(guó)內(nèi)移動(dòng)通信技術(shù)由2G向3G演進(jìn)的大潮中，移動(dòng)支付前景更加明朗，移動(dòng)設(shè)備廠商向移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和用戶提供的各種通信設(shè)備技術(shù)水平及安全性也在不斷升級(jí)，這為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

      對(duì)于移動(dòng)支付這一新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)投資與應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)是兩個(gè)最基本的要素。運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)大力的采購(gòu)與推廣，將給POS機(jī)生產(chǎn)商、芯片廠商以及后臺(tái)的軟硬件服務(wù)提供商帶來相應(yīng)的機(jī)會(huì)。

      特別是中國(guó)移動(dòng)采用的RF-SIM卡，為國(guó)內(nèi)相關(guān)上市公司和部分中小企業(yè)帶來了巨大的機(jī)會(huì)。其中，上市公司基本實(shí)現(xiàn)自主研發(fā)，并擁有核心專利技術(shù)，涵蓋了芯片設(shè)計(jì)制造、芯片封裝、SIM卡程序開發(fā)、卡基封裝等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上游。而中小企業(yè)則主要承攬了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的外包。今年第一季度，中國(guó)移動(dòng)采購(gòu)的RF-SIM卡就達(dá)到了近100萬張，預(yù)計(jì)全年的出貨量有可能在400萬張左右，如果按照每張RF-SIM卡100元的價(jià)格來計(jì)算，那么今年的市場(chǎng)規(guī)模就能達(dá)到4億元。

      對(duì)于無線近距離支付，POS機(jī)必不可少，目前國(guó)內(nèi)相關(guān)企業(yè)已開發(fā)出能夠兼容RF-SIM和NFC技術(shù)的手機(jī)，同時(shí)也可配備磁卡讀卡器，以兼容銀行卡。中國(guó)移動(dòng)今年RF-POS機(jī)的采購(gòu)量在10萬臺(tái)左右，按照每臺(tái)2500元計(jì)算，這個(gè)市場(chǎng)也會(huì)在25億元左右。

      第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商

      移動(dòng)支付平臺(tái)在整個(gè)支付環(huán)節(jié)中起著至關(guān)重要的作用，是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈成員溝通協(xié)調(diào)的橋梁，而支付服務(wù)提供商則通過整合產(chǎn)業(yè)鏈所有資源來搭建這一支付平臺(tái)，通過面對(duì)商家和消費(fèi)用戶提供移動(dòng)支付服務(wù)。

      第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商的出現(xiàn)，可以為用戶提供更加豐富的商戶資源，增加用戶消費(fèi)的便利性，同時(shí)可以避免商戶和用戶同移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商談判時(shí)因處弱勢(shì)地位而損傷其利益，從而保護(hù)商戶和用戶參與的積極性。獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商作為緩和矛盾的橋梁，可以很好地協(xié)調(diào)雙方的利益關(guān)系。

      以運(yùn)營(yíng)商和銀行合資合作建立的第三方支付平臺(tái)是目前我國(guó)支付平臺(tái)的主流，并且在移動(dòng)支付領(lǐng)域占據(jù)了絕對(duì)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)逐漸借助手機(jī)的移動(dòng)上網(wǎng)功能，利用手機(jī)客戶端軟件實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。移動(dòng)支付也會(huì)成為第三方支付平臺(tái)一個(gè)最重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域做電子支付排名靠前的第三方支付平臺(tái)都已經(jīng)進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域，主要通過向簽約商戶提取移動(dòng)支付傭金的方式獲得收入。

      金陵翼卡通——“移動(dòng)支付”成功登陸南京

      進(jìn)入2010年，運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)都在苦苦思索，怎樣的商業(yè)模式可以將移動(dòng)支付這塊蛋糕做大，如何快速增加移動(dòng)支付的用戶規(guī)模和商戶規(guī)模，從而獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，使其在該領(lǐng)域獲得話語(yǔ)權(quán)。5月份，中國(guó)銀聯(lián)宣布聯(lián)合中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信和18家商業(yè)銀行成立了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，在這之前中國(guó)移動(dòng)則通過全資子公司入股浦發(fā)銀行，并通過世博會(huì)宣傳其手機(jī)支付。與此同時(shí)，中國(guó)電信南京分公司早已悄然行動(dòng)通過區(qū)域試點(diǎn)開展了移動(dòng)支付的新嘗試。

      2009年12月，中國(guó)電信南京分公司與南京市市民卡有限公司合作推出了一項(xiàng)手機(jī)支付新業(yè)務(wù)——“金陵翼卡通”。南京電信采用握奇公司開發(fā)的SIMpass雙界面卡，該技術(shù)基于廣泛使用且技術(shù)成熟度高的13.56MHz頻率，這意味著用戶無需更換手機(jī)，運(yùn)營(yíng)商無需更換公交車車載讀卡器和商戶POS機(jī)就可以低成本快速啟動(dòng)市場(chǎng)，該卡中內(nèi)置兩個(gè)相互獨(dú)立的南京市市民卡有限公司的“金陵通”賬戶和天翼手機(jī)通信賬戶，卡片外形為一張普通的手機(jī)卡，只是在卡上焊接了一根薄片狀的感應(yīng)天線。只需將手機(jī)卡插入卡槽內(nèi)之后，放入電池板，將感應(yīng)天線翻折到電池上面，蓋上后蓋，就可以用手機(jī)刷卡消費(fèi)了。

      天翼手機(jī)卡中內(nèi)置的金陵通賬戶與普通金陵通賬戶的功能完全相同，具有不記名的特征，因此，使用“金陵翼卡通”的用戶可以在南京市“金陵通”分布廣泛的公交系統(tǒng)，以及包括旅游景點(diǎn)、超市、加油站等上萬家簽約網(wǎng)點(diǎn)刷手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)。同時(shí)用戶可通過天翼通信賬戶無線網(wǎng)絡(luò)登錄網(wǎng)上銀行，進(jìn)行賬戶操作，網(wǎng)上消費(fèi)等遠(yuǎn)程支付。

      盡管“翼卡通”手機(jī)用戶需使用兩個(gè)獨(dú)立的賬戶，“金屬后蓋”或“手機(jī)后蓋與電池一體化”式的手機(jī)會(huì)影響感應(yīng)天線正常工作，但其充值、消費(fèi)的便利性使其剛推出便一度供不應(yīng)求，UIM雙界面卡的發(fā)行總量達(dá)到20萬，顯示出巨大的市場(chǎng)潛力，隨著移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)模式及支付技術(shù)的不斷成熟，這一模式將得到大范圍的推廣和應(yīng)用。